ChatGPT peut-il vous aider dans le recouvrement ? On a testé pour vous

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Mis à jour le

16/11/2023

À moins que vous n’ayiez passé les derniers mois complètement déconnecté, vous n’avez pas pu passer à côté de ChatGPT. Il s’agit d’un outil conversationnel développé par l’entreprise OpenAI, spécialisée dans l’intelligence artificielle.

Par curiosité, nous l’avons testé pour voir ce qu’il avait à dire en matière de recouvrement et délai de paiement. Est-ce que ses réponses sont justes ? Sont-elles pertinentes ? ChatGPT pourrait-il devenir une aide dans vos tâches de recouvrement ?

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ChatGPT et les délais de paiements

Voyons déjà ce que ChatGPT a à nous dire sur les délais de paiement. L’idée est là d’établir si les chiffres qu’il peut donner sont fiables et de quelles sources ils proviennent.

LeanPay : Quels sont les délais de paiement moyens en France des grands groupes aux PME ?

ChatGPT : En France, selon une enquête de la Direction Générale des Entreprises (DGE) datant de 2019, les délais de paiement moyens des grandes entreprises étaient de 10,6 jours au-delà du délai contractuel, ce qui représente une amélioration par rapport aux années précédentes.

Cependant, selon le rapport annuel 2021 de l'Observatoire des délais de paiement, le taux de retard de paiement en France a augmenté en 2020 en raison de la crise sanitaire. Le rapport indique que 44% des factures des entreprises françaises ont été payées en retard en 2020, contre 42% en 2019. Le délai de paiement moyen était de 13,6 jours au-delà du délai contractuel en 2020, soit une augmentation par rapport à 2019 où il était de 11,7 jours.

Il est à noter que ces chiffres sont susceptibles d'évoluer en fonction de l'évolution de la situation économique et de la mise en place de mesures pour encadrer les délais de paiement.

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👉 Nous n’avons pu identifier ni la provenance ni la pertinence des 10,6 jours de retard des grands groupes. D’après les différents rapports de l’Observatoire des délais de paiement, le retard est toujours d’au moins 13 jours pour les entreprises d’au moins 250 salariés.

De même, le rapport 2021 de l’Observatoire des délais de paiement ne mentionne pas la proportion des factures payées en retard.

Difficile donc d’accorder du crédit à ChatGPT. Où va-t-il chercher ses sources ? Mélange-t-il les chiffres, leur proportion, les dates ?

Voyons maintenant des questions avec un peu plus de fond.

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LeanPay : Quel est l’impact pour les PME de délais de paiement non respectés par les grandes entreprises ?

ChatGPT : Les délais de paiement non respectés par les grandes entreprises ont un impact significatif sur les PME. En effet, ces retards de paiement peuvent avoir des conséquences négatives sur la trésorerie des PME, ce qui peut les empêcher de financer leurs opérations quotidiennes, leurs investissements et leur croissance.

Plus précisément, les conséquences des délais de paiement non respectés par les grandes entreprises sur les PME sont les suivantes :

Augmentation du besoin en fonds de roulement : Les PME ont souvent besoin de financements pour faire face à ces retards de paiement, ce qui peut entraîner une augmentation de leur besoin en fonds de roulement et affecter leur capacité à investir.
Difficultés de trésorerie : Les retards de paiement peuvent entraîner des problèmes de trésorerie pour les PME, qui peuvent avoir du mal à honorer leurs propres engagements financiers (paiement des fournisseurs, des salaires, des impôts, etc.).
Risques de faillite : Les PME qui subissent des délais de paiement non respectés peuvent être mises en difficulté financière et risquent de faire faillite si elles ne parviennent pas à trouver des financements suffisants pour maintenir leur activité.
Diminution de la confiance : Les retards de paiement non respectés par les grandes entreprises peuvent diminuer la confiance des PME dans leurs relations commerciales et les pousser à chercher d'autres partenaires commerciaux.
Coûts financiers supplémentaires : Les PME peuvent être contraintes de recourir à des financements coûteux pour faire face aux retards de paiement, ce qui peut entraîner des coûts financiers supplémentaires pour elles.

En somme, les délais de paiement non respectés par les grandes entreprises peuvent avoir des conséquences néfastes sur les PME et nuire à leur croissance et à leur développement.

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👉 Dans l’ensemble, c’est assez bluffant. ChatGPT a bien cerné les conséquences difficiles pour les PME.

Néanmoins, si on analyse sa réponse avec un peu plus de finesse, on constate que les points 1 et 2 se recoupent et qu’il pourrait être plus judicieux de les réunir en un seul. Par exemple : “Les retards de paiement peuvent accroître les besoins en trésorerie des PME. Elles peuvent alors se retrouver en difficulté pour gérer leurs dépenses : charges (paiement de leurs factures fournisseurs, paiement des salaires, diverses charges…) et investissements.”

Le point 3 lié au risque de faillites est la conséquence des points 1et 2. Il ne peut pas être mis au même niveau que ces derniers.

La mention des coûts financiers supplémentaires est également à rapprocher des premiers éléments de réponses. C’en est une conséquence. Un besoin de trésorerie ponctuel peut pousser une entreprise à souscrire un prêt par exemple. Les intérêts qui y sont liés représentent ce coût financier. Cette mention est très intéressante et elle n’est pas à négliger.

Enfin, le point 4 qui fait référence à la confiance entre les partenaires commerciaux est plutôt pertinent. Malheureusement, dans les faits, une PME a souvent besoin de ses (gros) contrats avec les grandes entreprises. Le rapport de force entre la grande entreprise est la PME n’est pas équilibré. Et bien souvent, la PME n’a pas le choix que d’accepter les négociations / exigences des grandes entreprises.

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LeanPay : Pourquoi les grandes entreprises payent en retard leurs fournisseurs ?

ChatGPT : Les grandes entreprises peuvent avoir différentes raisons pour payer en retard leurs fournisseurs. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

Optimisation de la trésorerie : Les grandes entreprises peuvent chercher à optimiser leur trésorerie en retardant le paiement de leurs factures fournisseurs pour maintenir un niveau de liquidités élevé.
Gestion de la trésorerie : Les grandes entreprises peuvent chercher à gérer leur trésorerie en synchronisant les paiements de leurs factures fournisseurs avec les entrées de trésorerie de leur activité.
Problèmes de gestion interne : Les grandes entreprises peuvent rencontrer des problèmes de gestion interne qui retardent le traitement des factures fournisseurs.
Complexité des processus de validation : Les grandes entreprises peuvent avoir des processus de validation complexes pour le traitement des factures fournisseurs, ce qui peut retarder les paiements.
Négociation de délais de paiement : Les grandes entreprises peuvent négocier des délais de paiement plus longs avec leurs fournisseurs pour améliorer leur trésorerie et leur gestion de la trésorerie.

Il est important de noter que, quelle que soit la raison, les retards de paiement peuvent avoir des conséquences négatives sur les PME qui fournissent des biens et des services aux grandes entreprises, comme cela a été expliqué dans ma réponse précédente. Il est donc important de trouver un équilibre entre l'optimisation de la trésorerie et le respect des engagements financiers envers les fournisseurs pour maintenir des relations commerciales saines et durables.

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👉 En dépit d’une forme qui laisse à désirer (notamment sur les redondances), là encore ChatGPT est globalement dans le vrai. On peut toutefois encore le titiller sur des précisions. La complexité des process de validation dans les grands groupes constitue un problème de gestion interne. Les points 3 et 4 sont là encore similaires.

Quant au point 5, les grandes entreprises imposent bien souvent leurs propres délais de paiement : le maximum proposé par la loi. Elles ont un poids tellement important qu’il n’y a pas réellement de négociations avec les PME.

Après des questions d’ordre générique sur la situation des délais de paiement, voyons comment on peut tirer profit de cette intelligence artificielle. Quels sont ses conseils et méthodes pour améliorer son recouvrement ?

Visualisez en temps réel l'évolution de votre délai de paiement moyen par client

Les conseils de ChatGPT en matière de recouvrement

LeanPay : Comment une entreprise peut-elle inciter ses clients à accélérer le paiement de leurs factures ?

ChatGPT : Il existe plusieurs stratégies que les entreprises peuvent utiliser pour inciter leurs clients à accélérer le paiement de leurs factures. En voici quelques-unes :

Offrir des remises pour paiement anticipé : les entreprises peuvent proposer des remises pour les clients qui paient leur facture avant la date d'échéance. Cela peut être une incitation suffisante pour les clients qui cherchent à économiser de l'argent.
Offrir des conditions de paiement plus favorables : les entreprises peuvent offrir des conditions de paiement plus flexibles pour les clients qui paient leurs factures rapidement. Par exemple, ils pourraient offrir des termes de paiement de 30 jours au lieu de 60 jours pour les clients qui paient avant la date d'échéance.
Facturation électronique : envoyer des factures électroniques au lieu de factures papier peut accélérer le processus de paiement. Les clients peuvent recevoir la facture plus rapidement et peuvent effectuer le paiement en ligne en quelques clics.
Envoi de rappels de paiement : les entreprises peuvent envoyer des rappels de paiement automatiques aux clients avant la date d'échéance pour les encourager à payer leur facture à temps.
Facturation automatique : les entreprises peuvent mettre en place un système de facturation automatique pour les clients qui ont des paiements réguliers. Cela peut aider à accélérer le processus de paiement et garantir que les clients ne manquent jamais de paiement.
Communication proactive : si les clients sont en retard dans leurs paiements, les entreprises peuvent contacter les clients et les encourager à effectuer le paiement. La communication proactive peut aider à éviter les retards de paiement et à garantir que les factures sont payées à temps.

En combinant ces différentes stratégies, les entreprises peuvent encourager leurs clients à accélérer le paiement de leurs factures et à améliorer leur flux de trésorerie.

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👉 Les suggestions de ChatGPT sont intéressantes et mériteraient d’être un peu plus creusées. Libre à vous d’ailleurs d’aller lui poser la question 🙂 !

Les remises pour paiement anticipé qu’évoque ChatGPT portent un nom. Il s’agit de l’escompte.

On n’est moins convaincu par sa proposition numéro 2. Il s’agit simplement d’une négociation des conditions de paiement pour contractualiser la relation commerciale. De plus, lorsque le délai de paiement indiqué est de 30 jours, c’est une condition plus favorable pour le créancier que pour le débiteur. On dirait qu’il y a une confusion là.

Le passage à une facturation électronique mentionnée dans le point 3 peut en effet avoir un impact favorable sur les délais de paiement. Elle va d’ailleurs devenir obligatoire.

On retrouve à nouveau une similarité entre le conseil 4 et le 6 au sujet des relances clients. Cela mériterait également d’être davantage développé : stratégie de relances, personnalisation du contenu, automatisation des envois, suivi de l’historique etc.

Justement, voyons si ChatGPT peut nous écrire un mail de relance !

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LeanPay : Peux-tu me proposer un mail de relance pour demander le paiement d’une facture en retard de 15 jours ?

ChatGPT : Bien sûr, voici un exemple de mail de relance pour demander le paiement d'une facture en retard de 15 jours :

Objet : Relance de paiement pour facture en retard

Cher/Chère [nom du client],

Nous espérons que vous vous portez bien. Nous avons récemment envoyé une facture n° [numéro de facture] avec une échéance de paiement de [date limite de paiement], mais nous avons constaté que cette facture est actuellement en retard de 15 jours.

Nous aimerions vous rappeler que le paiement de cette facture est maintenant dû. Nous apprécierions beaucoup si vous pouviez effectuer le paiement dès que possible pour éviter tout retard supplémentaire. Si vous avez des difficultés pour effectuer le paiement, n'hésitez pas à nous contacter pour discuter de la situation.

Nous vous remercions pour votre coopération et nous espérons recevoir le paiement de la facture très bientôt.

Cordialement,

[Votre nom et votre signature]

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👉 L’approche est très intéressante. Il mentionne l’objet du mail et tous les éléments à personnaliser. Le ton choisi est très cordial et poli, plus adapté à un petit retard de moins d’une semaine. À partir de 15 jours de retard, on peut considérer qu’on est déjà à la deuxième relance. (A-t-on piégé volontairement ChatGPT ? Oui !)

Plus sérieusement, il s’agit là d’une bonne base que vous pouvez retravailler.

Si vous souhaitez aller plus loin, nous vous proposons 4 modèles de mails de relance :
- le mail 5 jours avant pour alerter qu’une facture arrive à échéance
- la 1ère relance à J+5
- la 2ème relance à J+15
- la 3ème relance à J+30

Et qu’a ChatGPT à dire sur les relances téléphoniques ?

Téléchargez gratuitement tous nos modèles de mails de relance

Télécharger le fichier

Obtenir le modèle :

LeanPay : Quelles techniques permettent d’optimiser ses relances de factures impayées au téléphone ?

ChatGPT : Voici quelques techniques qui peuvent aider à optimiser les relances de factures impayées au téléphone :

Préparation : avant de contacter le client, il est important de se préparer et de rassembler toutes les informations pertinentes sur la facture en question. Cela peut inclure la date de la facture, le montant dû et toute communication antérieure avec le client.
Ton et langage : lors de l'appel téléphonique, il est important d'utiliser un ton de voix professionnel et courtois. Il est également important d'utiliser un langage clair et simple pour que le client comprenne bien les informations communiquées.
Écoute active : il est important d'écouter attentivement le client et de comprendre les raisons pour lesquelles le paiement n'a pas été effectué. Cela peut aider à identifier les problèmes et à trouver des solutions pour résoudre la situation.
Proposer des solutions : si le client rencontre des difficultés pour effectuer le paiement, il est important de proposer des solutions telles que des plans de paiement échelonnés ou des remises pour paiement anticipé.
Assurer un suivi : il est important de noter toutes les discussions et les arrangements conclus avec le client et de s'assurer de suivre ces accords jusqu'à ce que le paiement soit effectué.
Courtoisie : il est important d'être courtois et professionnel tout au long de l'appel. Le client est plus susceptible de collaborer si l'approche est amicale et respectueuse.
Persévérance : les relances de factures impayées peuvent prendre du temps. Il est important de persévérer et de continuer à contacter le client jusqu'à ce que le paiement soit effectué ou qu'un accord soit trouvé.

En utilisant ces techniques, il est possible d'optimiser les relances de factures impayées et d'améliorer les chances de récupérer les paiements en retard.

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👉 C’est la réponse qui nous semble la plus aboutie. Nous avions rédigé il y a quelques mois un article pour bien maîtriser la relance téléphonique. Même si certains sont identiques, il s’avère que nos conseils et ceux de ChatGPT sont très complémentaires.

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Conclusion : que penser de ChatGPT en matière de recouvrement ?

De prime abord, les réponses de ChatGPT sont vraiment bluffantes. Quand on va plus loin dans le fond des sujets, on s’aperçoit que l’IA a quelques lacunes sur les données chiffrées liées à des études. Il vaut mieux ne pas prendre pour argent comptant ce qu’il dit à ce sujet. On a l’impression qu’il s’emmêle les pinceaux sur les dates, les rapports sortis en telle année mais faisant état d’une situation à n-1 etc. Le côté actualité n’est pas son fort. Les données sur lesquelles il se base pour répondre s’arrêtent même en 2021. (Il n’est pas au courant qu’il y a désormais un roi au Royaume-Uni 👑).

En revanche, il est bien meilleur sur des réponses à caractère “intemporel” telles que des conseils pour bien relancer ou des modèles de mails de relances. Même s’il faut les remanier, c’est une bonne base qui vous fera gagner du temps.

ChatGPT n’a pas a priori un avenir dans le milieu du recouvrement. Au pire, c’est un gadget, au mieux, c’est juste un assistant. Rien ne pourra remplacer votre connaissance de vos clients, de leur historique etc. Votre cerveau et votre capacité à définir une stratégie de recouvrement valent mille fois plus que ChatGPT.

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